Suomessa toimii neljä työeläkevakuutusyhtiötä: Ilmarinen, Varma, Veritas ja Elo.
Yrityksen työntekijöiden ja yrittäjien eläketurva hoidetaan näiden yhtiöiden kautta, ja siksi jokaisen yrityksen täytyy valita oma työeläkevakuutusyhtiönsä. Vaikka eläkejärjestelmä on lakisääteinen, yhtiöiden palveluissa, käytännöissä ja TyEL-vakuutuksen kustannuksissa voi olla eroja.
Tässä artikkelissa käymme läpi työeläkevakuutusyhtiöt Suomessa ja kerromme, mitä yrittäjän kannattaa tietää ennen päätöksen tekemistä.
Työeläkevakuutusyhtiöt Suomessa
Työeläkevakuutusyhtiöt hoitavat yksityisen sektorin työntekijöiden ja yrittäjien lakisääteistä eläketurvaa. Julkisen sektorin työntekijöiden eläketurvasta vastaa Keva.
Suomessa toimii neljä työeläkevakuutusyhtiötä: Ilmarinen, Elo, Varma ja Veritas. Vaikka itse vakuutus on kaikilla yhtiöillä identtinen, yhtiöiden palveluissa, toimintatavoissa ja hinnoissa on eroja. Seuraavaksi käymme lyhyesti läpi Suomen työeläkevakuutusyhtiöt.
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen – Markkinajohtaja ja tyytyväisimmät asiakkaat
Ilmarinen on Suomen suurin työeläkevakuutusyhtiö vakuutusmaksutuloilla mitattuna ja se perustettiin jo vuonna 1961. Ilmarisen tavoitteena on olla tehokkain työeläkeyhtiö, jolla on alan parhaat sijoitustuotot.
Ilmarinen palvelee lähes 600 000 TyEL-vakuutettua työntekijää, yli 70 000 YEL-vakuutettua yrittäjää ja yli 450 000 eläkkeensaajaa (2024). Yhtiöllä on noin 600 työntekijää.
EPSI Ratingin työeläkealan asiakastyytyväisyystutkimuksen (2025) mukaan Ilmarisen yritysasiakkaat ovat työeläkealan tyytyväisimmät (asiakastyytyväisyys 71,2). Tutkimuksessa Ilmarinen sai asiakkailta parhaat arvosanat tuotelaadusta, imagosta sekä asiakasuskollisuudesta.
Ilmarisen yritysasiakkaat ovat työeläkealan tyytyväisimmät.
Ilmarisen vahvuuksia ovat:
- Laaja asiakaskunta ja kokemuspohja
- Asiakastyytyväisyys
- Selkeä viestintä
- Vahva sijoitustoiminta ja vakavaraisuus
Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma – Paljon suurtyönantajia
Varma palvelee erityisesti suuria yrityksiä ja vastaa noin 575 000 työntekijän, noin 45 800 yrittäjän sekä yli 350 000 eläkkeensaajan eläketurvasta (2024). Yhtiössä työskentelee noin 580 henkilöä. Varman historia alkaa vuodesta 1919, kun Jälleenvakuutusosakeyhtiö Varma perustettiin. Nykyisessä muodossaan Varma aloitti toimintansa vuonna 1998.
Asiakastyytyväisyystutkimuksessa Varma on toisena ja saa tutkimuksessa hyvät pisteet imagosta ja yhteiskuntavastuullisuudesta.
Varman vahvuuksia:
- Tunnettu toimija
- Digipalvelut
- Vakavaraisuus
Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas – Pienin eläkeyhtiö
Veritas on pienin neljästä yhtiöstä (markkinaosuus alle 3%), ja se tunnetaan erityisesti palvelustaan.
Veritas (ent. Verdandi) on yksi Suomen vanhimmista yhä toimivista työeläkeyhtiöistä ja se on perustettu jo vuonna 1905 jälleenvakuutusosakeyhtiönä. Veritaksella on noin 143 työntekijää ja yhtiö vastaa noin 71 000 työntekijän, 16 000 yrittäjän ja 40 000 eläkkeensaajan eläketurvasta (2024).
Veritas sijoittuu EPSI Ratingin asiakastyytyväisyystutkimuksessa toiseksi viimeiseksi. Asiakkaat ovat tyytyväisiä palveluun, mutta aktiivisuus ja aloitteellisuus asiakkuuksien hoidossa nousivat tutkimuksessa kehityskohteiksi.
Veritaksen vahvuuksia:
- Vastaa nopeasti puheluihin
- Vastuullisuus
- Kaksikielisyys
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo – Paljon YEL-vakuutettuja
Elo on eläkevakuutusyhtiöistä nuorin ja syntyi Lähitapiola Eläkeyhtiön ja Eläke-Fennian fuusiossa vuonna 2014. Elo vastaa noin 384 800 työntekijän ja noin 83 800 yrittäjän eläketurvasta sekä huolehtii yli 250 000 eläkkeensaajasta (2024). Yhtiöllä on lähes 470 työntekijää.
Asiakastyytyväisyystutkimuksessa Elo sijoittuu viimeiseksi, ja kehitettävää tuli mm. palveluiden sisältöjen kehittämisessä sekä lisäämällä yhteydenpitoa asiakkaisiinsa.
Elon vahvuuksia ovat:
- Digitaaliset palvelut
- Vastuullisuus
- Paljon YEL-vakuutuksia
Miten valita sopiva eläkevakuutusyhtiö?
Eläkevakuutusyhtiön valintaan vaikuttavat useat tekijät, jotka tulee huomioida kokonaisuutena. Paras valinta juuri teidän yrityksellenne riippuu yrityksenne koosta, toimialasta ja erityistarpeista.
Eläkevakuutusyhtiöiden palveluissa on eroja, joten niitä kannattaa vertailla, jotta voit löytää parhaan eläkeyhtiön yrityksellenne. TyEL-vakuutusten kohdalla eroja on myös eläkevakuutusyhtiöiden hinnoissa, joten TyEL-vakuutuksessa eläkevakuutusyhtiöt kannattaa vertailla sekä hintojen että palveluiden kannalta.
YEL-vakuutuksen valinta
YEL-maksuprosentti on sama kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä eli YEL-vakuutusten hinnoissa ei ole eroja eläkeyhtiöiden välillä. Myös aloittavan yrittäjän alennus ja työtulon arviointiperusteet ovat samat kaikissa yhtiöissä.
Sen sijaan eläkevakuutusyhtiöiden palveluissa on eroja, joten niitä kannattaa vertailla. Eroja on erityisesti asiakaspalvelun laadussa, verkkopalveluiden käytettävyydessä sekä oheispalveluissa.
TyEL-vakuutuksen valinta
Moni työnantaja ei tiedä, että TyEL-vakuutusten hinnoissa on eroja. TyEL-vakuutusten hinnoittelun pohjana on sosiaali- ja terveysministeriön vahvistama TyEL-perusmaksu, joka on tänä vuonna 24,85 % palkoista (2026). Perusmaksu on kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä sama, mutta lopulliseen TyEL-maksuun vaikuttaa myös eläkeyhtiön hoitokustannusosa ja asiakashyvitykset.
Eläkevakuutusyhtiöt määrittävät itse oman hoitokustannusmaksunsa, joka perustuu eläkeyhtiön omiin liikekuluihin. Mitä tehokkaampaa eläkevakuutusyhtiön toiminta on, sitä edullisempi on hoitokustannus ja sen myötä myös TyEL-maksu.
TyEL-maksua alentavat asiakashyvitykset, jotka ovat eläkevakuutusyhtiöiden asiakkailleen jakamaa ylijäämää. Hyvitykset maksetaan kerran vuodessa keväällä ja voit saada ne joko alennuksena seuraavan vuoden laskullasi tai palautuksena tilillesi. Jokaisella eläkevakuutusyhtiöllä on omat laskuperusteensa asiakashyvityksille. Osa yhtiöistä painottaa enemmän asiakkuuden historiaa, kun taas osa enemmän nykyistä palkkasummaa. Lue lisää, miten TyEL-maksu muodostuu.
Kilpailutuksen hyödyt ulottuvat pelkän hinnan lisäksi myös palvelun laatuun. Eläkevakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia digitaalisia palveluja, asiakastukea, työkykyjohtamisen palveluja ja raportointityökaluja, jotka voivat merkittävästi helpottaa yrityksen hallinnollisia prosesseja.
TyEL-vakuutusten vertailu kannattaa useasta syystä:
- Kustannussäästöt: Eläkevakuutusyhtiöiden hoitokustannusosat ja asiakashyvitykset vaihtelevat
- Palvelun laatu: Digitaaliset palvelut ja asiakastuki eroavat merkittävästi
- Pitkäaikaiset edut: Asiakkuuden kesto voi tuoda lisäetuja
Usein kysytyt kysymykset eläkevakuutusyhtiöistä ja eläkevakuutusyhtiön vaihtamisesta
Onko eläkevakuutusyhtiöiden hinnoissa eroja?
YEL-maksun määrä on sama kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä, mutta TyEL-vakuutusten hinnoissa on eroja. TyEL-vakuutusten kohdalla eläkevakuutusyhtiöt kannattaa siis vertailla sekä hintojen että palveluiden kannalta.
Milloin eläkevakuutusyhtiötä voi vaihtaa?
Eläkevakuutusyhtiötä voi vaihtaa, kun vakuutus on ollut voimassa nykyisessä yhtiössä vähintään vuoden. Siirto voidaan tehdä vakuutuskauden vaihtuessa neljä kertaa vuodessa: 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10.
Siirtohakemuksen voi tehdä milloin tahansa, mutta vakuutus astuu voimaan seuraavana mahdollisena vaihtoajankohtana.
Voiko eläkevakuutusyhtiötä vaihtaa kesken vuoden?
Kyllä voi, mutta huomioi irtisanomisajat ja määräajat. Irtisanomisaika on 3 kuukautta, joten suunnittele vaihto hyvissä ajoin. Monet yritykset tekevät vaihdon vuoden vaihteessa selkeyden vuoksi.
Miten vaihtaa eläkevakuutusyhtiötä?
YEL- tai TyEL-vakuutuksen siirto tehdään siirtohakemuksella uuden eläkevakuutusyhtiön verkkopalvelussa. Uusi eläkevakuutusyhtiö hoitaa tällöin myös nykyisen vakuutuksen irtisanomisen puolestasi.
Koska TyEL-maksut ja asiakashyvitykset ovat yrityskohtaisia, moni yritys käy vaihtoehdot läpi asiantuntijan kanssa ennen päätöstä. Näin voidaan varmistaa, että valittu ratkaisu on yritykselle sopiva sekä kustannusten että palveluiden kannalta.
Vaikuttaako eläkevakuutusyhtiön valinta eläkkeen määrään?
Ei, eläkkeen kertyminen lasketaan samoilla periaatteilla kaikissa yhtiöissä. Eläkevakuutusyhtiön valinta vaikuttaa palvelun laatuun ja TyEL-vakuutuksen kohdalla myös kustannuksiin.
Kuinka vertailla eläkevakuutusyhtiöt helposti ja nopeasti?
TyEL-vakuutusmaksut ovat asiakaskohtaisia, joten eri eläkevakuutusratkaisujen kustannuksia voi olla vaikea arvioida itse.
Me käymme kanssasi läpi yrityksesi nykyisen eläkevakuutusratkaisun ja kerromme, miten Ilmarisen ratkaisu vertautuu siihen kustannusten ja palveluiden näkökulmasta.
Palvelu on maksuton eikä velvoita mihinkään. Aloita vastaamalla lyhyeen kyselyyn yrityksesi nykytilanteesta, jonka jälkeen voimme käydä tilanteen yhdessä läpi ja kertoa, miten Ilmarisen ratkaisu vertautuu nykyiseen eläkevakuutusratkaisuunne. Näin saat selkeän kuvan siitä, millainen ratkaisu voisi sopia yrityksellenne parhaiten.
Onko nykyinen eläkevakuutusratkaisusi paras mahdollinen?
Eläkevakuutusyhtiöiden vertailu voi olla yrittäjälle vaikeaa, koska TyEL-maksut ovat aina yrityskohtaisia ja palveluissa on eroja.
Me autamme yrityksiä käymään läpi niiden nykyisen eläkevakuutusratkaisun ja arvioimaan, miten Ilmarisen ratkaisu vertautuu siihen kustannusten ja palveluiden näkökulmasta.
Meillä on poikkeuksellisen laaja kokemus työeläkemarkkinasta. Olemme ainoa toimija Suomessa, joka on aiemmin edustanut kaikkia neljää työeläkevakuutusyhtiötä samaan aikaan. Tunnemme hyvin eri yhtiöiden toimintatavat ja erot – ja juuri siksi olemme valinneet edustaa Ilmarista.
Aloita vastaamalla lyhyeen kyselyyn yrityksesi nykyisestä tilanteesta. Tämän jälkeen käymme tilanteen yhdessä läpi ja kerromme selkeästi, miten nykyinen ratkaisu vertautuu Ilmarisen vaihtoehtoon.
Palvelu on maksuton eikä velvoita mihinkään.
Voit myös varata maksuttoman tapaamisen vakuutusasiantuntijamme Emilin kalenterista, jos haluat keskustella tilanteestasi suoraan asiantuntijan kanssa.
