TyEL-vakuutusten vertailu ja kilpailutus voi tuoda yrityksellesi merkittäviä säästöjä vuosittaisissa eläkemaksuissa. Vaikka kaikki työeläkeyhtiöt noudattavat samaa perusmaksuprosenttia, hoitokustannusosat, asiakashyvitykset ja palvelun laatu vaihtelevat merkittävästi yhtiöiden välillä. Säännöllisellä kilpailutuksella varmistat, että yrityksesi saa parhaan mahdollisen kokonaisratkaisun TyEL-vakuutukseen.
Mikä on TyEL-vakuutus ja miksi sen vertailu kannattaa?
TyEL-vakuutus eli työntekijän eläkevakuutus on lakisääteinen vakuutus, jonka työnantaja ottaa työntekijöilleen. Lue lisää, milloin tarvitset TyEL-vakuutuksen.
Vaikka TyEL-vakuutus on pakollinen, yrityksillä on vapaus valita työeläkeyhtiö. Suomessa toimii neljä työeläkeyhtiötä: Varma, Ilmarinen, Elo ja Veritas. Tämä vapaus valita antaa yrityksille mahdollisuuden kilpailuttaa eläkevakuutuksensa ja löytää itselleen sopivimman vaihtoehdon.
Moni työnantaja ei välttämättä tiedä, että TyEL-vakuutusten hinnoissa on eroja. Kilpailutuksen hyödyt ulottuvat pelkän hinnan lisäksi myös palvelun laatuun. Eri työeläkeyhtiöt tarjoavat erilaisia digitaalisia palveluja, asiakastukea ja raportointityökaluja, jotka voivat merkittävästi helpottaa yrityksen hallinnollisia prosesseja.
TyEL-vakuutuksen vertailu kannattaa useasta syystä:
- Kustannussäästöt: Eri yhtiöiden hoitokustannusosat ja asiakashyvitykset vaihtelevat
- Palvelun laatu: Digitaaliset palvelut ja asiakastuki eroavat merkittävästi
- Pitkäaikaiset edut: Asiakkuuden kesto voi tuoda lisäetuja
TyEL-vakuutuksen hinta – Mitkä tekijät määräävät TyEL-maksun suuruuden?
TyEL-maksun suuruus määräytyy sosiaali- ja terveysministeriön vahvistamien laskuperusteiden mukaan. TyEL-maksuprosentti on vuonna 2025 keskimäärin 24,85 % palkkasummasta ja lopulliseen maksuun vaikuttavat maksamiesi palkkojen määrä, valitsemasi eläkeyhtiön hoitokustannusosa sekä saamasi asiakashyvitykset.
TyEL-maksun hinnoittelutekijät
Hoitokustannusosa: Tämä on ehkä merkittävin tekijä, jossa työeläkeyhtiöt eroavat toisistaan. Eläkevakuutusyhtiöt määrittävät itse oman hoitokustannusmaksunsa, joka perustuu yhtiön omiin liikekuluihin. Mitä tehokkaampaa eläkeyhtiön toiminta on, sitä edullisempi on hoitokustannus ja sen myötä myös TyEL-maksu.
Asiakashyvitykset: TyEL-maksuasi alentavat asiakashyvitykset, jotka ovat eläkevakuutusyhtiöiden asiakkailleen jakamaa ylijäämää. Hyvitykset maksetaan kerran vuodessa ja voit saada ne joko alennuksena seuraavan vuoden laskuusi tai palautuksena tilillesi. Jokaisella eläkevakuutusyhtiöllä on omat laskuperusteensa asiakashyvityksille. Osa yhtiöistä painottaa enemmän asiakkuuden historiaa, kun taas osa enemmän nykyistä palkkasummaa.
Suurtyönantajien erityismaksut: Suurtyönantajana voit saada maksuista erilaisia alennuksia. Nämä alennukset määräytyvät kuitenkin kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä samalla tavalla. Olet suurtyönantaja, jos maksoit palkkoja vuonna 2023 yli 2 337 000 € (2025).
Miten vertailla TyEL-vakuutuksia tehokkaasti?
Kun vertailet TyEL-vakuutuksia, on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti. TyEL-vakuutusmaksut ovat aina asiakaskohtaisia, joten hintoja voi kuitenkin olla itse vaikea vertailla.
Kauttamme saat TyEL-vakuutukset vertailtua helposti. Vakuutusasiantuntijamme auttaa sinua vertaamaan TyEL-vakuutukset valitsemaan parhaimman vaihtoehdon tilanteeseesi. TyEL-vakuutusten vertailu kauttamme on nopea prosessi eikä velvoita sinua mihinkään tai maksa mitään.
TyEL-vakuutusten vertailun tarkistuslista:
1. Kokoa nykyiset tiedot
- Nykyinen vuosimaksu
- Hoitokustannusosa
- Saadut asiakashyvitykset viime vuosilta
- Palvelun laatu ja digitaaliset työkalut
2. Pyydä tarjoukset kaikilta eläkeyhtiöiltä
- Vertaa kokonaismaksua
- Kysy hoitokustannusosista tarkasti
- Selvitä asiakashyvitysten historia
3. Arvioi palveluiden laatua
- Digitaalisten palveluiden helppokäyttöisyys
- Asiakaspalvelun saavutettavuus
- Raportoinnin laatu ja kattavuus
4. Laske kokonaistaloudellinen vaikutus
- Huomioi myös palvelun laatua, ei pelkkää hintaa
- Arvioi pitkäaikaisia vaikutuksia
- Huomioi hallinnollisten töiden määrä
Milloin ja miten eläkevakuutusyhtiötä voi vaihtaa?
TyEL-vakuutuksen kilpailutus on mahdollista tehdä milloin tahansa, mutta vakuutusyhtiön vaihdon ajoituksessa on kiinnitettävä huomiota määräaikoihin.
TyEL-vakuutuksen voi siirtää toiseen eläkeyhtiöön, kun se on ollut nykyisessä yhtiössä vähintään yhden vuoden ajan. Siirto voidaan tehdä vain vakuutuskausien vaihtuessa ja mahdollisia vaihtoajankohtia on vuodessa neljä. Nämä ajankohdat ovat 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10.
Aiempi TyEL-vakuutus tulee irtisanoa vähintään kolme kuukautta ennen siirtoajankohtaa. Jos siis haluat, että TyEL-vakuutus siirtyy esimerkiksi vuoden alussa, siirtohakemus tulee tehdä viimeistään syyskuun lopussa.
Lue lisää TyEL-vakuutuksen siirtämisestä täältä.
Usein kysytyt kysymykset TyEL-vakuutusten vertailusta ja kilpailutuksesta
Kuinka usein TyEL-vakuutus kannattaa kilpailuttaa?
Suositus on kilpailuttaa TyEL-vakuutus vähintään 2–3 vuoden välein tai merkittävien muutosten yhteydessä. Säännöllinen kilpailutus varmistaa, että pysyt ajan tasalla markkinatilanteesta.
Voiko TyEL-vakuutusta vaihtaa kesken vuoden?
Kyllä voi, mutta huomioi irtisanomisajat ja määräajat. Irtisanomisaika on 3 kuukautta, joten suunnittele vaihto hyvissä ajoin. Monet yritykset tekevät vaihdon vuoden vaihteessa selkeyden vuoksi.
Mikä on suurin mahdollinen säästö kilpailutuksessa?
Säästö riippuu yrityksen koosta ja nykyisestä sopimuksesta. Säästöt ovat yleensä muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon vuodessa.
Vaikuttaako vakuutusyhtiön vaihto työntekijöiden eläke-etuihin?
Ei vaikuta millään tavalla. Kaikki työeläkeyhtiöt noudattavat samaa lainsäädäntöä, ja työntekijöiden karttuneet eläkeoikeudet säilyvät ennallaan yhtiöstä riippumatta.
Mitä dokumentteja tarvitsen kilpailutuksessa?
Tarvitset nykyisen TyEL-sopimuksen, viimeisimmän vuoden maksutiedot, palkkasummatiedot ja tiedot työntekijöiden määrästä.
Voiko kilpailutuksen tehdä itse vai tarvitsenko apua?
Voit tehdä kilpailutuksen itse, mutta avun hyödyntäminen on järkevää, sillä asiantuntija osaa varmasti huomioida kaikki vertailun osa-alueet ja asiantuntijan avulla säästät aikaasi.
Mikä työeläkevakuutusyhtiöistä on paras?
Suomessa toimii neljä työeläkeyhtiötä, joilla kullakin on omat vahvuutensa ja erikoisalueensa. Oikean valinnan tekeminen riippuu yrityksen koosta, toimialasta ja palvelutarpeista. Paras TyEL-vakuutus yrityksellesi löytyy vertailemalla kaikkien yhtiöiden kokonaistarjoukset. Älä tee valintaa pelkän hinnan perusteella, vaan huomioi myös palvelun laatu ja eläkeyhtiön sopivuus yrityksesi tarpeisiin.
Säästä aikaa ja rahaa kilpailuttamalla TyEL-vakuutuksesi säännöllisesti
TyEL-vakuutusten vertailu ja kilpailutus on tehokas tapa pienentää yrityksen kiinteitä kuluja ja parantaa saamaasi palvelua. Vaikka erot työeläkeyhtiöiden välillä saattavat vaikuttaa pieniltä, ne voivat tarkoittaa merkittäviä säästöjä vuositasolla.
Muista nämä keskeiset kohdat:
- Kilpailuta TyEL-vakuutuksesi 2–3 vuoden välein
- Vertaa kokonaiskustannuksia, ei pelkkiä perusmaksuja
- Huomioi palvelun laatu hinnan ohella
- Käytä riittävästi aikaa päätöksentekoon
- Hyödynnä asiantuntija-apua tarvittaessa
Vertaa TyEL-vakuutus helposti kauttamme
Aloita TyEL-vakuutusten vertailu vastaamalla alla olevaan kyselyyn nykyisestä tilanteestanne. Tämän jälkeen sovimme tapaamisen, jossa käymme tilanteenne läpi ja katsomme yhdessä, mikä eläkeyhtiö olisi paras vaihtoehto yrityksellenne. TyEL-vakuutusten vertailu kauttamme ei maksa mitään tai velvoita sinua mihinkään.
Voit myös varata maksuttoman tapaamisen vakuutusasiantuntijamme Emilin kalenterista, jos haluat kysyä tai keskustella lisää eläkevakuutuksista.
