Suomessa toimii neljä työeläkevakuutusyhtiötä, jotka ovat Elo, Ilmarinen, Varma ja Veritas. Eläkevakuutusyhtiön valinta on merkittävä päätös jokaiselle yritykselle ja yrittäjälle. Tämä opas auttaa sinua ymmärtämään eri vaihtoehdot ja tekemään perustellun valinnan TyEL- ja YEL-vakuutusten osalta.
Eläkevakuutusyhtiöt Suomessa
Työeläkevakuutusyhtiöt hoitavat yksityisten alojen työntekijöiden ja yrittäjien lakisääteistä eläketurvaa. Julkisen alan työntekijöiden eläketurvaa hoitaa Keva.
Suomessa toimii neljä eläkevakuutusyhtiötä, joilla on kaikilla omat vahvuutensa ja erikoisalueensa.
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen – Markkinajohtaja ja tyytyväisimmät asiakkaat
Ilmarinen on Suomen suurin työeläkevakuutusyhtiö vakuutusmaksutuloilla mitattuna ja se perustettiin jo vuonna 1961. Ilmarisen tavoitteena on olla tehokkain työeläkeyhtiö, jolla on alan parhaat sijoitustuotot.
Ilmarinen palvelee lähes 600 000 TyEL-vakuutettua työntekijää, yli 70 000 YEL-vakuutettua yrittäjää ja yli 450 000 eläkkeensaajaa (2024). Yhtiöllä on noin 600 työntekijää.
EPSI Ratingin työeläkealan asiakastyytyväisyystutkimuksen (2025) mukaan Ilmarisen yritysasiakkaat ovat työeläkealan tyytyväisimmät (asiakastyytyväisyys 71,2). Tutkimuksessa Ilmarinen sai asiakkailta parhaat arvosanat tuotelaadusta, imagosta sekä asiakasuskollisuudesta.
Ilmarisen vahvuuksia ovat:
- Laaja asiakaskunta ja kokemuspohja
- Asiakastyytyväisyys
- Selkeä viestintä
- Vahva sijoitustoiminta ja vakavaraisuus
Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma – Keskisuurten yritysten suosikki
Varma keskittyy erityisesti keskisuurten ja suurten yritysten palveluun. Varma vastaa noin 575 000 työntekijän, noin 45 800 yrittäjän sekä yli 350 000 eläkkeensaajan eläketurvasta (2024). Yhtiössä työskentelee noin 580 henkilöä.
Varman historia alkaa vuodesta 1919, kun Jälleenvakuutusosakeyhtiö Varma perustettiin. Nykyisessä muodossaan Varma aloitti toimintansa vuonna 1998. Varman tavoitteena on olla asiakkailleen edullisin ja sujuvimmat palvelut tarjoava kumppani sekä välittävä kestävän työelämän ja vastuullisuuden edelläkävijä.
Asiakastyytyväisyystutkimuksessa Varma on toisena (asiakastyytyväisyys 70,9) ja sijoittuu pisteissä hyvin lähelle Ilmarista. Varma saa tutkimuksessa hyvät pisteet imagosta, odotusten täyttymisestä, luotettavuudesta sekä yhteiskuntavastuullisuudesta.
Varman vahvuuksia:
- Läpinäkyvyys ja vastuullisuus
- Helppokäyttöiset digipalvelut
- Vakavaraisuus
- Asiakaspalvelussa laajat aukioloajat
Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas – Henkilökohtaista palvelua
Veritas on pienin neljästä yhtiöstä, mutta se tunnetaan erityisesti korkeatasoisesta asiantuntemuksesta sekä henkilökohtaisesta palvelusta. Veritaksen visiona on tarjota yksilöllistä yrittäjähenkistä palvelua.
Veritas (ent. Verdandi) on yksi Suomen vanhimmista yhä toimivista työeläkeyhtiöistä ja se on perustettu jo vuonna 1905 jälleenvakuutusosakeyhtiönä. Veritaksella on noin 143 työntekijää ja yhtiö vastaa yhteensä lähes 71 000 työntekijän, 16 000 yrittäjän ja 40 000 eläkkeensaajan eläketurvasta (2024).
Veritas sijoittuu EPSI Ratingin asiakastyytyväisyystutkimuksessa kolmanneksi (asiakastyytyväisyys 67,9). Asiakkaat ovat tyytyväisiä erityisesti Veritaksen henkilökohtaiseen ja helposti lähestyttävään palveluun.
Veritaksen vahvuuksia:
- Henkilökohtainen ja asiantunteva palvelu
- Vahva sijoitustoiminta
- Selkeä viestintä
- Vastuullisuus
- Kaksikielisyys
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo – Eniten YEL-vakuutettuja
Elo syntyi Lähitapiola Eläkeyhtiön ja Eläke-Fennian fuusiossa vuonna 2014. Elo vastaa noin 384 800 työntekijän ja noin 83 800 yrittäjän eläketurvasta sekä huolehtii yli 250 000 eläkkeensaajasta (2024). Yhtiöllä on lähes 470 työntekijää.
Elo pyrkii olemaan asiakkailleen kasvun kumppani, joka jakaa osaamistaan suomalaisten yritysten menestymisen vauhdittamiseksi. Elo tunnetaan innovatiivisista digitaalisista ratkaisuista.
Asiakastyytyväisyystutkimuksessa Elo sijoittuu neljänneksi (asiakastyytyväisyys 66), mutta pisteissä ei kuitenkaan ole suuria eroja yhtiöiden välillä.
Elon vahvuuksia ovat:
- Modernit digitaaliset palvelut
- Vastuullinen sijoitustoiminta
- Yhtiöistä eniten YEL-vakuutuksia
- Asiakaspalvelun saatavuus
Miten valita paras eläkevakuutusyhtiö?
Eläkevakuutusyhtiön valintaan vaikuttavat useat tekijät, jotka tulee huomioida kokonaisuutena. Paras valinta juuri teidän yrityksellenne riippuu yrityksenne koosta, toimialasta ja erityistarpeista.
Eläkevakuutusyhtiöiden palveluissa on eroja, joten niitä kannattaa vertailla, jotta voit löytää parhaan eläkeyhtiön yrityksellenne. TyEL-vakuutusten kohdalla eroja on myös eläkevakuutusyhtiöiden hinnoissa, joten TyEL-vakuutuksessa eläkevakuutusyhtiöt kannattaa vertailla sekä hintojen että palveluiden kannalta.
YEL-vakuutuksen valinta
YEL-maksuprosentti on sama kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä eli YEL-vakuutusten hinnoissa ei ole eroja eläkeyhtiöiden välillä. Myös aloittavan yrittäjän alennus ja työtulon arviointiperusteet ovat samat kaikissa yhtiöissä.
Sen sijaan eläkevakuutusyhtiöiden palveluissa on eroja, joten niitä kannattaa vertailla. Eroja on erityisesti asiakaspalvelun laadussa, verkkopalveluiden käytettävyydessä sekä oheispalveluissa.
TyEL-vakuutuksen valinta
Moni työnantaja ei tiedä, että TyEL-vakuutusten hinnoissa on eroja. TyEL-vakuutusten hinnoittelun pohjana on sosiaali- ja terveysministeriön vahvistama TyEL-perusmaksu, joka on tänä vuonna 25,28 % palkoista (2025). Perusmaksu on kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä sama, mutta lopulliseen TyEL-maksuun vaikuttaa myös eläkeyhtiön hoitokustannusosa ja asiakashyvitykset.
Eläkevakuutusyhtiöt määrittävät itse oman hoitokustannusmaksunsa, joka perustuu eläkeyhtiön omiin liikekuluihin. Mitä tehokkaampaa eläkevakuutusyhtiön toiminta on, sitä edullisempi on hoitokustannus ja sen myötä myös TyEL-maksu.
TyEL-maksua alentavat asiakashyvitykset, jotka ovat eläkevakuutusyhtiöiden asiakkailleen jakamaa ylijäämää. Hyvitykset maksetaan kerran vuodessa keväällä ja voit saada ne joko alennuksena seuraavan vuoden laskullasi tai palautuksena tilillesi. Jokaisella eläkevakuutusyhtiöllä on omat laskuperusteensa asiakashyvityksille. Osa yhtiöistä painottaa enemmän asiakkuuden historiaa, kun taas osa enemmän nykyistä palkkasummaa. Lue lisää, miten TyEL-maksu muodostuu.
Kilpailutuksen hyödyt ulottuvat pelkän hinnan lisäksi myös palvelun laatuun. Eläkevakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia digitaalisia palveluja, asiakastukea, työkykyjohtamisen palveluja ja raportointityökaluja, jotka voivat merkittävästi helpottaa yrityksen hallinnollisia prosesseja.
TyEL-vakuutusten vertailu kannattaa useasta syystä:
- Kustannussäästöt: Eläkevakuutusyhtiöiden hoitokustannusosat ja asiakashyvitykset vaihtelevat
- Palvelun laatu: Digitaaliset palvelut ja asiakastuki eroavat merkittävästi
- Pitkäaikaiset edut: Asiakkuuden kesto voi tuoda lisäetuja
5 vaihetta parhaan eläkevakuutusyhtiön löytämiseksi
- Kartoita nykyiset kustannukset ja palvelut sekä määrittele yrityksenne tarpeet ja tulevaisuuden näkymät.
- Pyydä tarjoukset kaikilta yhtiöiltä ja varmista vertailukelpoisuus samalla perusteella. Kauttamme vertaat eläkevakuutusyhtiöt helposti.
- Vertaile kokonaiskustannuksia ja palveluita. Hintoja vertailtaessa ota huomioon myös asiakashyvitykset ja lisäpalveluiden arvo.
- Tutustu referensseihin ja asiakaskokemuksiin erityisesti saman kokoisilta yrityksiltä ja samalta toimialalta.
- Selvitä siirtoaikataulu nykyisen ja uuden eläkevakuutusyhtiön kanssa ja varmista sujuva siirtoprosessi.
Usein kysytyt kysymykset eläkevakuutusyhtiöistä ja eläkevakuutusyhtiön vaihtamisesta
Onko eläkevakuutusyhtiöiden hinnoissa eroja?
YEL-maksun määrä on sama kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä, mutta TyEL-vakuutusten hinnoissa on eroja. TyEL-vakuutusten kohdalla eläkevakuutusyhtiöt kannattaa siis vertailla sekä hintojen että palveluiden kannalta.
Milloin eläkevakuutusyhtiötä voi vaihtaa?
Voit vaihtaa eläkevakuutusyhtiötä, kun eläkevakuutus on ollut voimassa nykyisessä yhtiössä vähintään vuoden. Siirto voidaan tehdä vain vakuutuskauden vaihtuessa ja mahdollisia vaihtoajankohtia on vuodessa neljä. Nämä ajankohdat ovat 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10. Siirtohakemuksen voit kuitenkin tehdä milloin tahansa, mutta vakuutus siirtyy aikaisintaan seuraavana mahdollisena vaihtoajankohtana.
Voiko eläkevakuutusyhtiötä vaihtaa kesken vuoden?
Kyllä voi, mutta huomioi irtisanomisajat ja määräajat. Irtisanomisaika on 3 kuukautta, joten suunnittele vaihto hyvissä ajoin. Monet yritykset tekevät vaihdon vuoden vaihteessa selkeyden vuoksi.
Miten vaihtaa eläkevakuutusyhtiötä?
YEL- tai TyEL-vakuutuksen siirto onnistuu helposti sähköisesti ja se tapahtuu siirtohakemuksella uuden eläkevakuutusyhtiön verkkopalvelussa, jonne vakuutus halutaan siirtää. Uusi eläkevakuutusyhtiö irtisanoo sen jälkeen nykyisen vakuutuksen puolestasi.
Vaikuttaako eläkevakuutusyhtiön valinta eläkkeen määrään?
Ei, eläkkeen kertyminen lasketaan samoilla periaatteilla kaikissa yhtiöissä. Eläkevakuutusyhtiön valinta vaikuttaa palvelun laatuun ja TyEL-vakuutuksen kohdalla myös kustannuksiin.
Kuinka vertailla eläkevakuutusyhtiöt helposti ja nopeasti?
TyEL-vakuutusmaksut ovat aina asiakaskohtaisia, joten TyEL-vakuutusten hintoja voi olla itse vaikea vertailla. Kauttamme vertaat YEL- ja TyEL-vakuutukset helposti. Eläkevakuutusyhtiöiden vertailu kauttamme on nopea prosessi eikä velvoita mihinkään tai maksa mitään. Aloita vertailu vastaamalla kyselyyn, jossa kartoitamme yrityksenne nykyistä tilannetta ja tarpeita. Tämän jälkeen sovimme tapaamisen, jossa katsomme yhdessä, mikä eläkeyhtiö olisi paras vaihtoehto yrityksellenne.
Vertaa eläkevakuutusyhtiöt helposti kauttamme
Olemme tehneet eläkevakuutusyhtiöiden vertailusta mahdollisimman helppoa. Kauttamme vertaat ja hankit YEL- ja TyEL-vakuutukset kätevästi verkosta. Tarjoamme asiantuntevaa apua eläkevakuutusyhtiön valinnassa ja autamme löytämään yrityksellenne parhaiten sopivan ratkaisun kattavan vertailun ja neuvonnan avulla.
Me ilona.worksilla tunnemme hyvin kaikki Suomen eläkevakuutusyhtiöt, sillä olemme ainoa taho, joka on edustanut kaikkia neljää eläkevakuutusyhtiötä samaan aikaan. Valitsimme niistä parhaan ja edustamme tällä hetkellä Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarista.
Aloita eläkevakuutusten vertailu vastaamalla alla olevaan kyselyyn nykyisestä tilanteestanne. Tämän jälkeen sovimme tapaamisen, jossa käymme tilanteenne läpi ja katsomme yhdessä, mikä eläkeyhtiö olisi paras vaihtoehto yrityksellenne. Eläkevakuutusten vertailu kauttamme ei maksa mitään tai velvoita sinua mihinkään.
Voit myös varata maksuttoman tapaamisen vakuutusasiantuntijamme Emilin kalenterista, jos haluat kysyä tai keskustella lisää eläkevakuutuksista.
